Verificación de Identidad: guía para maximizar el éxito y la seguridad en el onboarding
¿Qué entendemos por verificación de identidad digital?
En la era digital actual, la verificación de identidad se ha convertido en un componente esencial para asegurar las interacciones y transacciones en línea. Con la creciente presencia del fraude y la suplantación de la identidad, contar con una plataforma de verificación de identidad robusta que permita la verificación en tiempo real es crucial para proteger tanto a empresas como a consumidores.
Estas plataformas de verificación de identidad no sólo facilitan un proceso de incorporación fluido y exitoso, sino que también se integran de manera eficiente en los sistemas existentes de la empresa, mejorando así la experiencia del usuario mientras se aseguran de cumplir con las normativas vigentes y reducir el riesgo de actividades fraudulentas.
Con la implementación de tecnologías avanzadas y soluciones de código bajo o sin código, las empresas pueden adaptarse rápidamente a las necesidades cambiantes del mercado, maximizando la eficiencia y la confianza en cada paso del proceso de verificación.
La verificación de identidad digital no solo es fundamental para abrir cuentas bancarias o solicitar préstamos, sino que es un componente crucial en las medidas de seguridad para combatir el fraude en nuevas cuentas, así como en los esfuerzos de Conoce a Tu Cliente (KYC) y de prevención de blanqueo de capitales (AML) en las instituciones financieras. Estos procesos permiten evaluar y monitorear el riesgo asociado a cada cliente.
Para verificar la identidad de alguien se pueden recabar nombres, fechas de nacimiento, direcciones y otros identificadores relevantes y confirmar que también existen en formato digital en conjuntos de datos confiables, como bases de datos de crédito, documentos oficiales del gobierno o bases de datos de operadores móviles. La verificación se fortalece aplicando conjuntos de datos negativos (atributos que no pueden asociarse con esa identidad) y otros tipos de datos para aumentar la confianza en esa identidad.
Descubre el poder de una verificación de identidad segura
La importancia de un sistema de verificación de identidad robusto
En un mundo cada vez más remoto y con una creciente demanda de procesos a distancia -pero a la vez ensombrecido por las brechas de datos-, los ataques de toma de control de cuentas y el aumento del robo de identidad, las empresas necesitan métodos de verificación de identidad digital, como la verificación biométrica, el reconocimiento facial y la verificación de documentos de identidad digitales. Estos métodos permiten a las compañías, gobiernos e instituciones financieras verificar la identidad de las personas en línea.
La verificación de identidad digital se utiliza cuando la persona y su documento de identidad no están físicamente presentes y también puede emplearse para acelerar la verificación de identidad, como el uso de e-gates para escanear pasaportes en los aeropuertos.
Este paso es clave durante el proceso de apertura de cuentas y los procesos de onboarding digital en sectores como la banca, permitiendo a las instituciones financieras realizar controles para asegurarse de que el solicitante no es un estafador, criminal o actor malintencionado.
Beneficios de la Verificación de Identidad
- Ahorro de costes: los procesos manuales de verificación de identidad pueden ser extremadamente costosos para las organizaciones. Mediante soluciones automatizadas y multicapa, es posible reducir los costes administrativos innecesarios, beneficiando tanto a la empresa (ahorro de costes) como al cliente (experiencia de usuario optimizada).
- Detección y prevención de fraudes de identidad: verificar la identidad de un individuo cotejando su información personal identificable (PII) con fuentes de datos confiables y empleando tecnologías de IA para examinar documentos de identificación y soluciones de biometría de dispositivos y comportamentales, es crucial para combatir el fraude. Esto ayuda a identificar alertas tempranas para identidades que surgen repentinamente.
- Experiencias rápidas y sin fricciones para el cliente: los análisis de PII, revisiones de documentos y otros controles pueden completarse automáticamente de manera rápida y completamente transparente para los clientes, reduciendo las tasas de abandono y mejorando significativamente la experiencia del cliente en línea.
- Aumento de la eficiencia operativa: los enfoques automatizados y multicapa de verificación de identidad utilizan múltiples técnicas para minimizar las intervenciones manuales, reducir los costes administrativos y mejorar las experiencias de los clientes genuinos, reduciendo tiempos de espera.
- Simplificación del cumplimiento regulatorio: la verificación de la identidad facilita el cumplimiento de las regulaciones de Conoce a Tu Cliente (KYC) y de Prevención de Blanqueo de Capitales (AML). También se puede aplicar para apoyar regulaciones o requisitos industriales específicos, como la verificación de edad para productos, servicios o contenidos para adultos.
- Apoyo a la inclusión financiera: las soluciones líderes de verificación de identidad pueden usar múltiples fuentes de datos para verificar que un cliente es quien dice ser, facilitando el acceso a servicios financieros básicos, esenciales para la inclusión financiera, especialmente para personas con documentos de identificación limitados o sin historial crediticio.
Sistemas de verificación de la identidad de una persona
El proceso de verificación de identidad digital funciona mediante la comparación de elementos que la persona posee (por ejemplo, biometría facial o un documento de identidad) con un conjunto de datos verificados (como datos mantenidos por gobiernos, datos de pasaportes, o una biometría almacenada en el teléfono móvil registrado del usuario).
Aquí se comparan los datos presentados con el conjunto de datos verificados para confirmar la identidad de la persona.
Sistemas utilizados en la verificación de identidad digital:
- Verificación de documentos de identidad: verifica que el documento de identidad (como licencia de conducir, pasaporte o identificación gubernamental) sea legítimo.
- Verificación biométrica: utiliza selfies para confirmar que la persona que presenta el documento es la misma que aparece en dicho documento.
- Liveness document: comprueba que la persona que presenta el documento está viva y presente físicamente en el momento de realizar la verificación de la identidad, por ejemplo, solicitando al individuo que realice un gesto como sonreír o parpadear, y analizando el resultado con tecnología biométrica.
- Liveness detection (detección de vida): determina si un selfie es auténtico detectando ataques de suplantación, como máscaras faciales o fotos de fotos.
- Autenticación basada en conocimiento (KBA): genera preguntas basadas en la información del archivo de crédito personal del solicitante.
- Contraseña de un único uso (OTP): envía un código de paso de un solo uso por SMS o correo electrónico al solicitante durante el proceso de verificación.
- Red de identidad de confianza: utiliza las credenciales existentes del solicitante con otro proveedor para verificar su identidad y reducir la fricción durante el proceso de apertura de cuenta e incorporación.
- Métodos de comprobación de bases de datos: aprovecha datos de redes sociales, bases de datos offline y otras fuentes para verificar la información presentada por el solicitante.
Estos métodos reflejan la variedad y la complejidad de las herramientas disponibles para asegurar una identidad digital fiable y segura.
Las empresas necesitan métodos de verificación de identidad digital, como la verificación biométrica, el reconocimiento facial y la verificación de documentos de identidad digitales. Estos métodos permiten a las compañías, gobiernos e instituciones financieras verificar la identidad de las personas en línea.
Regulaciones en Verificación de Identidad
Las regulaciones sobre la verificación de identidad establecen estándares críticos para el uso de soluciones de identidad digital a nivel mundial, influenciando en cómo las organizaciones implementan estos sistemas para cumplir con los requisitos legales y proteger a los usuarios.
En la Unión Europea, la Directiva de Prevención del Blanqueo de Capitales (AML5) y el Reglamento eIDAS (en la nueva versión eIDAS2) son fundamentales. AML5 se centra en la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, imponiendo rigurosas verificaciones de identidad para mitigar estos riesgos. Por otro lado, el eIDAS regula funciones esenciales de la verificación de identidad digital, como la firma electrónica, estableciendo un marco para la confianza y seguridad en las transacciones electrónicas.
Estas regulaciones no solo ayudan a prevenir el fraude y otras actividades ilegales, sino que también fortalecen la confianza en el ecosistema digital, asegurando que las transacciones y las interacciones online sean tanto seguras como confiables. Las organizaciones deben estar al tanto de estas regulaciones y asegurarse de que sus procesos de verificación de identidad se alineen con estas normativas para evitar sanciones y garantizar una operación fluida y segura.
La plataforma de verificación de identidad de Mitek
El proceso de verificación de identidad de Mitek es meticuloso y se desarrolla a través de varios pasos para garantizar la autenticidad y la seguridad de la información identificativa:
- Captura de documentos: utilizando MiSnapTM, la tecnología de Mitek guía a los usuarios a través de comandos interactivos para capturar sus documentos identificativos mediante análisis de video. Este sistema optimizado asegura una alta tasa de éxito desde el primer intento, lo que mejora la adopción y aceptación del proceso por parte de los usuarios.
- Clasificación de documentos: una vez capturada la imagen del documento, algoritmos avanzados de visión artificial la analizan para encontrar coincidencias entre miles de formatos de identificación de todo el mundo almacenados en el repositorio de Mitek. Este paso es crucial para determinar la validez del tipo de documento presentado.
- Extracción de datos: a través de una combinación de técnicas de visión por computadora y reconocimiento óptico de caracteres (OCR), la solución compara y valida las estructuras y datos del documento identificativo. Esto incluye la extracción y verificación de componentes críticos como datos biométricos impresos, códigos de barras PDF418, o códigos MRZ.
- Autenticación de documentos: la solución aplica cientos de análisis basados en inteligencia artificial para examinar cada documento en múltiples aspectos y determinar su originalidad y si ha sido modificado. Este proceso complejo también utiliza técnicas de modelado de conjuntos para la autenticación y toma de decisiones, proporcionando resultados predictivos de alta precisión.
- Comparación facial biométrica: para asegurar que el poseedor del documento es su legítimo propietario, Mitek utiliza algoritmos de comparación facial biométrica, incluyendo técnicas tanto pasivas como activas, para prevenir suplantaciones de identidad.
- Identidad verificada: el proceso se completa en cuestión de segundos, traduciéndose en aprobaciones rápidas, un incremento de la confianza en la plataforma digital y un proceso de cumplimiento de normativas AML/KYC más robusto.
La eficiencia del proceso de verificación de identidad de Mitek se refleja en impresionantes resultados estadísticos. La tasa de aceptación alcanza el 95%, lo que indica que los usuarios logran capturar una imagen de alta calidad en su primer intento. La tasa de aprobación es del 92%, asegurando que los documentos de identidad verificados no han sido modificados y son auténticos. Finalmente, la tasa de coincidencia es del 99%, lo que demuestra una alta fiabilidad en la conexión del usuario con su documento identificativo, estableciendo perfiles de identidad reales y de confianza.
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