El fraude documental: cómo las nuevas tecnologías perfeccionan una estafa tradicional
La falsificación del DNI u otro documento identificativo, como el pasaporte o el carnet de conducir, no es nada nuevo. Seguramente cuando se expidieron los primeros DNI, que en España fue en la época de los 50, ya había malhechores que pensaron en cómo falsificarlos, lo que era mucho más fácil dado que no incorporaban fotografía, sino una descripción de la persona.
Con el tiempo, los DNI incorporaron medidas de seguridad mucho más sofisticadas, como el microchip, la imagen de láser cambiante, relieves y tintas ópticamente variables o tintas ultravioletas e infrarrojas. 
Pero, ¿para qué querría alguien un DNI falso, por más económico y sencillo que sea de adquirir?. El hecho es que estos documentos de identidad falsos se utilizan para suplantar la identidad de una persona, uno de los delitos online más frecuentes en el sector bancario hoy en día.
¿Es realmente tan fácil que falsifiquen nuestro DNI u otro documento de identidad y nos suplanten la identidad? Analizamos en qué consiste y qué riesgos presenta el fraude documental para personas y empresas.
¿Qué es el fraude documental?
De forma muy simplificada, el fraude documental consiste en la manipulación o falsificación de documentos, ya sean documentos identificativos de una persona o documentos oficiales, como un certificado, con el objetivo de engañar a empresas o entidades.
En este artículo nos centraremos en el fraude de documentos de identidad, el más habitual. Este fraude puede ser algo tan relativamente simple como falsificar la fecha de nacimiento de una persona para acceder a determinados servicios no permitidos a menores, por poner solo un ejemplo, hasta sofisticados fraudes de identidad sintética, que crean un perfil híbrido entre datos reales y fabricados, y son extremadamente difíciles de detectar. Con esta identidad sintética se puede crear un documento de identidad para cometer distintos tipos de delito.
¿Qué puede pasar si falsifican mi DNI?
La falsificación del DNI u otro documento de identidad es un problema serio que puede tener graves repercusiones tanto para las personas que son víctimas del fraude como para las empresas y entidades. ¿Qué impacto puede tener para el individuo?
- Robo de identidad: los delincuentes pueden usar un DNI falsificado para abrir cuentas bancarias, solicitar tarjetas de crédito o realizar préstamos en nombre de la víctima, causando pérdidas económicas directas. Este tipo de fraude financiero es uno de los escenarios más frecuentes.
- Acusaciones injustas: si el DNI falsificado se utiliza para cometer delitos, la víctima puede enfrentarse a investigaciones y acusaciones policiales hasta que se aclare la situación.
- Multas y sanciones: el uso del DNI en actividades ilícitas puede llevar a que la víctima reciba multas o sanciones que inicialmente estaban destinadas a los delincuentes.
Además, hay que valorar el impacto personal y profesional que tienen estos delitos para la persona. En un nivel superior, este tipo de delitos hace que los ciudadanos desconfíen de los sistemas de identificación y de los canales digitales, incluso de las empresas e instituciones que emiten o gestionan los documentos de identidad.
Por otra parte, para las empresas, el fraude documental y los delitos que se pueden cometer a partir de este tienen también un elevado coste económico, de miles, si no millones de euros anuales, así como una pérdida de confianza por parte de los clientes o usuarios que se han visto afectados. Es decir, excepto los delincuentes, todos perdemos.
Cómo realizar una correcta verificación de la identidad
Cómo prevenir el fraude documental
Como hemos visto, el fraude documental es un delito en sí mismo, pero es solo la puerta de entrada para cometer otros delitos, sobre todo de carácter financiero. ¿Qué pueden hacer usuarios y empresas para evitar esta falsificación documental y la consiguiente suplantación de la identidad para cometer otros delitos de carácter financiero?
Prevenir el fraude documental a nivel personal
- No compartas el DNI o información sensible en redes sociales o sitios web que no sean de confianza. Si por algún motivo tienes que compartirlo, puedes seguir algunas precauciones para minimizar el riesgo de robo de información.
- Procura no dejar copias o fotocopias del DNI u otro documento en lugares no custodiados o en manos de extraños.
- No compartas el DNI en plataformas no oficiales, y hazlo solo cuando sea estrictamente necesario. Por ejemplo, aunque te lo soliciten, no es obligatorio ni necesario proporcionar el DNI para comprar en una plataforma de objetos de segunda mano, como Wallapop.
- Tampoco necesitas enviar el DNI para reservas de hoteles, apartamentos turísticos, pisos, etc. Se proporcionan los datos, pero no el documento.
En resumen, ser precavidos y estar informados de las técnicas y canales de los fraudes online es la mejor forma de evitar ser víctimas de un fraude documental.
Qué hacer si hemos sido víctimas de fraude documental y suplantación de la identidad
En el caso de que a pesar de las precauciones nos haya sucedido, por ejemplo proporcionado el DNI para una reserva o gestión que ahora detectamos como sospechosa, o porque simplemente nos lo han robado, es imprescindible presentar denuncia lo antes posible ante la Policía Nacional. También se debe notificar a la Policía la pérdida accidental del DNI, aunque no se presente denuncia.
También debemos comunicarlo a nuestra entidad bancaria y, si es necesario, bloquear o congelar nuestras cuentas y tarjetas. Si creemos que otra empresa que nos preste servicios puede estar afectada, es recomendable comunicarlo también.
La denuncia no será suficiente para prevenir una suplantación de identidad y que cometan algún delito en nuestro nombre, pero servirá para quedar libre de responsabilidad de los fraudes que se puedan cometer en tu nombre.
Prevenir el fraude documental en una empresa o institución
En los últimos años, las empresas e instituciones han sufrido un crecimiento exponencial de este tipo de fraudes, tanto de fraude documental como de la consiguiente suplantación de identidad. Y aunque las nuevas tecnologías han jugado un papel fundamental en la sofisticación de estos delitos, son al mismo tiempo la mejor opción para combatirlo. ¿Qué pueden hacer las empresas para prevenir el fraude documental?
- Implementar tecnologías de verificación y autenticación de la identidad avanzadas: la adopción de soluciones como las desarrolladas por Mitek facilita la identificación de documentos falsificados mediante análisis de seguridad, verificación de datos y detección de alteraciones.
- Promover campañas informativas: informar a los clientes sobre los riesgos del fraude documental y las medidas para proteger su identidad contribuye a prevenir incidentes.
- Capacitar a los empleados en la detección de documentos falsificados puede mejorar la capacidad de respuesta y reducir la incidencia de fraudes. Sin embargo, es mucho más eficiente que estas funciones de detección estén automatizadas, ya que hoy en día el fraude documental es increíblemente detallado y sofisticado.
El papel de gobiernos y entidades en la regulación de la actividad digital es también esencial tanto para prevenir el fraude como para generar confianza y un mayor conocimiento tanto de las posibilidades como de los riesgos de los canales digitales. En este sentido, la Unión Europea está dando un gran paso con la nueva normativa eIDAS2 y la cartera de identidad digital europea.
¿Qué es la cartera de identidad digital europea?
Esta cartera de identidad digital es una de las tendencias en verificación de la identidad. Permitirá almacenar y compartir datos identificativos, firmar digitalmente y controlar la información personal compartida, evitando el uso innecesario de datos privados.
De hecho, ya hay fechas clave para poder tener esta cartera de identidad en nuestros móviles. Ya ha entrado en vigor el Reglamento de Identidad Digital, que establece el marco legal para la identidad digital europea. La previsión es que todos los ciudadanos y residentes de la UE se beneficien de una cartera de identidad digital europea personal en 2026.
Lo mejor que podemos hacer para prevenir el fraude documental como personas es ser prevenidos en nuestra actividad digital e informarnos de los nuevos tipos y técnicas de fraude; como empresas, nuestra mejor baza es implementar soluciones tecnológicas de verificación de documentos que nos permitan prevenir el fraude antes de que suceda.
Verifica la identidad digital. Evita el fraude