¿Cuáles son las diferencias entre KYC y AML?
Descubre los procesos Know Your Customer (KYC) y Anti-Money Laundering (AML), y cómo definirán el cumplimiento y la seguridad.
Garantizar la integridad y la seguridad de las transacciones financieras en el dinámico panorama global es fundamental. Para conseguirlo, hay dos procesos cruciales: el Anti-Money Laundering (AML) y el Know Your Customer (KYC), ambos esenciales para prevenir delitos financieros, pero con propósitos distintos aunque complementarios.
AML y KYC son pilares en la lucha contra el blanqueo de capitales (comúnmente conocido como 'blanqueo de dinero') y otros crímenes financieros. Mientras que el AML abarca un conjunto amplio de medidas para detener la integración de fondos ilícitos en el sistema financiero, el proceso KYC se centra en verificar la identidad de los clientes para evaluar su riesgo y prevenir el fraude.
En esta guía exploraremos en profundidad las diferencias clave entre AML y KYC, sus roles dentro del marco de cumplimiento y las mejores prácticas para asegurar un cumplimiento robusto con las regulaciones AML y KYC. Además, discutiremos sobre cómo la automatización puede mejorar la eficacia y eficiencia de estos procesos, permitiendo a las organizaciones mantenerse a la vanguardia en la detección y prevención de delitos financieros.
¿Qué es Anti-Money Laundering (AML)?
Las regulaciones AML, como las establecidas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), requieren que las entidades cumplan con estándares estrictos para monitorear y reportar actividades sospechosas.
Más información en nuestro artículo sobre AML
¿Qué es Know Your Customer (KYC)?
Know Your Customer (KYC) es un proceso utilizado por las instituciones financieras para verificar la identidad de sus clientes y evaluar su nivel de riesgo. El objetivo principal del KYC es asegurarse de que las instituciones recopilen suficiente información sobre sus clientes para prevenir fraudes, identificar el lavado de dinero y cumplir con los requisitos regulatorios.
A través de la implementación del KYC, las instituciones pueden reducir su exposición a delitos financieros como la financiación del terrorismo y el robo de identidad.
Más información en nuestro artículo sobre KYC
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Diferencias entre AML y KYC
En términos generales, AML (Anti-Money Laundering) abarca todas las medidas para prevenir el lavado de dinero, como impedir que los criminales se conviertan en clientes y monitorear las transacciones para detectar actividades sospechosas. KYC (Know Your Customer) se centra en la identificación y evaluación de los clientes, asegurando que entiendas el riesgo que representan para tu negocio. De esta manera, el cumplimiento de KYC ayuda a prevenir tanto el lavado de dinero como el fraude.
Diferencias de objetivos y alcance
- AML (Anti-Money Laundering): incluye monitoreo de transacciones, diligencia debida del cliente (CDD), y presentación de informes de actividades sospechosas (SAR). Su objetivo principal es evitar que los fondos ilícitos sean integrados en el sistema financiero legal.
- KYC (Know Your Customer): KYC es un componente específico dentro del marco AML que se centra en verificar la identidad del cliente y evaluar su riesgo. Se trata del primer paso en el proceso AML, asegurando que las instituciones financieras conozcan adecuadamente a sus clientes antes de iniciar una relación comercial.
Procedimientos y herramientas
- AML: utiliza una amplia variedad de herramientas y procedimientos, como el monitoreo de transacciones para detectar patrones sospechosos, la verificación contra listas de personas políticamente expuestas (PEP), y la revisión de medios adversos para identificar posibles riesgos asociados con los clientes.
- KYC: involucra la recopilación de datos del cliente, la verificación de identidad mediante documentos oficiales, y la evaluación inicial del riesgo. Este proceso asegura que las instituciones puedan identificar y mitigar riesgos desde el inicio de la relación con el cliente.
Normativas KYC y AML
Las normativas KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering) son esenciales para asegurar la integridad del sistema financiero global. Estas regulaciones, aunque varían según la jurisdicción, tienen el objetivo común de prevenir el lavado de dinero, el fraude y otras actividades ilícitas mediante la identificación y monitoreo de clientes. Implementadas y supervisadas por diversas autoridades regulatorias, estas normativas obligan a las instituciones financieras a adoptar medidas rigurosas para conocer a sus clientes y evaluar los riesgos asociados con sus actividades financieras.
Europa
Desde 2016, Europa ha aprobado tres Directivas AML: AML4, AML5 y AML6, ampliando los requisitos KYC a nuevos sectores y estableciendo una diligencia debida del cliente más estricta. Estas directivas requieren la recopilación, verificación y mantenimiento de registros de información personal, así como la comparación de clientes contra listas de sanciones y noticias adversas.
La llegada del eIDAs2 y la PSD3 (Directiva de Servicios de Pago 3) mejorará la identidad digital transfronteriza, la protección del consumidor y la competencia en la industria de pagos.
España
En España, la Ley 10/2010 regula la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El SEPBLAC supervisa el sistema financiero, mientras que la DGOJ regula el sector del juego. La Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (CPBCIM) desarrolla políticas y coordina acciones contra el lavado de dinero.
Algunos sectores que deben aplicar las normativas KYC/AML en España:
- Bancos
- Mutuas de ahorro
- Compañías de crédito y seguros
- Asesores financieros
- Operadores de bolsa o brokers y sociedades de valores
- Gestoras de fondos de pensiones
- Servicios postales y puestos de cambio de moneda
- Agentes de bienes raíces
- Comerciantes de metales preciosos, antigüedades y arte
- Asesores legales, abogados, contables, auditores y notarios
- Casinos y casas de apuesta
Estados Unidos
En Estados Unidos, el cumplimiento AML y KYC está regido por la Ley de Secreto Bancario (BSA) y la PATRIOT Act. Estas leyes requieren que las instituciones financieras implementen programas robustos para detectar y prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Las regulaciones incluyen la verificación de identidad, monitoreo de transacciones y presentación de informes de actividades sospechosas.
La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) es la principal agencia responsable de supervisar y hacer cumplir las regulaciones AML/KYC en el país. Las instituciones financieras deben cumplir con los requisitos de FinCEN para evitar sanciones severas y proteger la integridad del sistema financiero de EE.UU.
Las normativas KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering) son esenciales para asegurar la integridad del sistema financiero global. Estas regulaciones tienen el objetivo común de prevenir el lavado de dinero, el fraude y otras actividades ilícitas mediante la identificación y monitoreo de clientes.
Solución integral de Mitek para el cumplimiento de AML y KYC
Para cumplir con los requisitos de KYC, las instituciones financieras deben establecer un programa de identificación de clientes (CIP). Esto implica verificaciones detalladas de KYC y diligencia debida del cliente (CDD) para cumplir con las normativas de AML y KYC.
- Simplificación del cumplimiento: Mitek facilita el cumplimiento regulatorio desde el onboarding digital hasta la verificación de identidad y la detección de fraudes, asegurando un proceso eficiente y seguro.
- Cobertura de listas de vigilancia en tiempo real: Mitek ofrece acceso a más de 4 millones de registros actualizados cada 30 minutos, permitiendo a las empresas mantenerse al día con las normativas AML.
- Solución global con inteligencia local: los datos de Mitek abarcan más de 240 países, proporcionando información local precisa para cumplir con las autoridades regulatorias y de supervisión.
- Gestión de riesgos con medios adversos: integrada en su proceso, la biblioteca de medios adversos de Mitek ayuda a identificar clientes de riesgo basándose en factores de gestión de riesgos reputacionales.
- Controles personalizados para el equipo de cumplimiento: mediante una plataforma de implementación sin código o bajo código, Mitek permite configurar reglas y alertas personalizadas, facilitando la comunicación de requisitos específicos a los usuarios.
- Monitoreo continuo: Mitek ofrece monitoreo continuo, permitiendo ajustes y nuevas búsquedas con facilidad, asegurando alertas actualizadas sobre medios adversos.
- Resultados claros y accesibles: la presentación de resultados es clara y fácil de interpretar, facilitando la diligencia debida mejorada (EDD) y la investigación de coincidencias. Esta funcionalidad puede integrarse en las solicitudes o usarse de manera independiente a través de API o portal.
- Plataforma impulsada por IA: la solución integral de Mitek, MiVIP, ayuda a las empresas a cumplir con los requisitos de AML y KYC durante todo el ciclo de vida del cliente, mejorando la eficiencia operativa y fortaleciendo la lucha contra el crimen financiero.
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