Usando datos para discernir lo correcto de lo incorrecto... mejor
¿Qué es negro, blanco y se lee en todas partes? Si ha escuchado antes esta adivinanza, podrías decir que es "un periódico". Pero el mundo digital prácticamente los ha eliminado. ¿La respuesta correcta? Datos. Cuando se leen, los datos son en blanco y negro: son binarios y se ejecutan en los ordenadores, Internet y toda la infraestructura digital en la que las personas confían hoy en día. No importa qué formato des a tu hoja de Excel o cómo aumentes los números, los datos no mentirán: la respuesta a 2 + 2 siempre será 4, no 5.
Planteemos otra pregunta: ¿Se pueden usar los datos para hacer que las vidas humanas sean más en blanco y negro? Todos sabemos que las personas viven en una escala de grises: no hay una respuesta realmente correcta o incorrecta a los dilemas morales. Y en los tiempos actuales, se ha vuelto cada vez más difícil informar de las decisiones comerciales sin usar datos, análisis y métricas para medir los riesgos o el éxito potencial.
En Mitek Systems, donde creamos herramientas digitales para ayudar a las empresas a autenticar documentos de identidad, nos hacemos preguntas similares sobre los datos, pero no para averiguar qué empresas tienen más probabilidades de comprar sus productos. En cambio, están descubriendo cómo los datos pueden combatir las falsificaciones y atrapar a los estafadores mejor que nunca.
El panorama del fraude está cambiando
En 2021, los estafadores tienen avanzadas herramientas para eludir los métodos actuales de detección de fraude biométrico, como el dispositivo de suplantación de identidad y los datos de geolocalización (consulta Ventajas y desventajas de la biometría para más información). Han invertido una cantidad considerable de tiempo y esfuerzo en reforzar valiosos perfiles de fraude llamados «identidades sintéticas» que se hacen pasar por usuarios legítimos y vencen a los mejores modelos de seguridad. Los estafadores que consiguen el objetivo de robar la identidad intentan ganar tiempo hasta el momento de máxima ventaja antes de salir repentinamente y llevarse tanto como sea posible.
En el último whitepaper de Mitek «Tendencias y tectónicas de fraude», el vicepresidente de productos Sanjay Gupta cita que el fraude de pagos en línea para empresas de comercio electrónico, servicios bancarios, transferencias de dinero y billetes de avión podría alcanzar los 200 000 millones de dólares en pérdidas acumuladas para el 2024.
Descarga Tendencias en fraude y tectónica para saber más sobre el próximo terremoto de fraude
Los datos desempeñan ahora un papel activo en la lucha contra el fraude y su prevención
Con el fraude en línea y el robo de identidad convirtiéndose rápidamente en uno de los principales problemas, las instituciones financieras y los clientes deberán confiar en soluciones de seguridad y prevención del fraude innovadoras y de última generación. Y aquí es donde entran los datos.
«Desde el punto de vista de una empresa de tecnología, las personas a menudo piensan en los datos para su uso en los informes de productos, la generación de conocimientos comerciales y el análisis de la efectividad de nuestras herramientas», afirman los representantes de Mitek. «En Mitek, en cambio, nos preguntamos cómo podemos usar datos anónimos de forma en que permita atrapar a los estafadores, cumplir con las regulaciones y no exponga la información de identificación personal de una persona». Aunque parece una práctica difícil de equilibrar, Mitek ha analizado efectivamente cientos de miles de puntos de datos anónimos capturados con su software de verificación de identidad digital de Mitek.
Después de comparar los datos de documentos de identificación legítimos con las mejores falsificaciones que Mitek había capturado de los estafadores, el producto de verificación de identidad de la compañía, la verificación de la identidad digital de Mitek, incluye un método de detección de fraude que aprovecha los datos anónimos para ayudar eficazmente a las empresas a atrapar a los estafadores y combatir el fraude y el robo de identidad. Lo más destacable es que no se ha hecho con ninguna ayuda o información por parte de los gobiernos que emiten los documentos identificativos, todo se obtuvo de la propia diligencia y análisis de la empresa.
Los datos son en blanco y negro. Y los datos incorrectos pueden convertirse en una firma para documentos legítimos y falsos. Mitek utiliza los análisis de datos únicos como una parte clave de su avanzado arsenal para atrapar tanto a estafadores novatos como sofisticados en miles de documentos que tienen la tarea de analizar.
«Es posible que un principiante no mire los datos incrustados en un documento y nosotros podemos saberlo de inmediato gracias a Mobile Verify», expresan los representantes de Mitek. «Un estafador más sofisticado puede tratar de incorporar datos en su falsificación. Pero gracias a nuestros años de experiencia en el negocio, a un personal altamente capacitado y a la tecnología más avanzada, podemos mantenernos a la vanguardia de las propias mejoras tecnológicas del estafador y aumentar la eficiencia para determinar si un documento es falso o no».
¿Qué debe hacer una empresa cuando intenta combatir los esquemas de fraude?
Recomendación de Mitek: Para empezar, consulta la infografía de identidad sintética de obligada lectura sobre por qué es importante la seguridad contra el robo de identidad. En situaciones muy arriesgadas en las que los clientes comparten información personal, solicita una captura de una identificación impresa emitida por el gobierno y tómate unos segundos para verificar la autenticidad del documento comparando la foto en la identificación con un selfie del usuario. También se puede ejecutar un análisis de datos para mitigar el fraude con mayor certeza y seguridad.
La diferenciación de Mitek
En el escenario de verificación de la identidad, las empresas tecnológicas rivales han patentado cientos de formas en que la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la visión por computadora pueden detectar falsificaciones de documentos, alertando de una extraña colocación del texto, marcas de Photoshop en una imagen o la ausencia de un sello UV. Pero una parte del problema con estas herramientas es que no dictarán, con certeza, si un documento es o no una falsificación.
«En este momento, la inteligencia artificial, el aprendizaje automático o la visión por computadora solo le dirán sobre una escala si el documento es real o falso. No dan una respuesta afirmativa o negativa», observa Mitek. «Si la identificación real tiene un rasguño, la visión por computadora le dará una respuesta tipo 'esto se sitúa en el rango de ser falso' a pesar de que es legítimo».
Lo positivo de la verificación de identidad digital de Mitek es que analiza la heurística derivada de datos en combinación con la visión por computadora y la inteligencia artificial/aprendizaje automático que la mayoría de las empresas ahora esperan de las soluciones y proveedores de documentos de identificación. ¿Por qué es esto mejor? Ofrece una respuesta más sólida al proporcionar un juicio de autenticidad. «Incluso si un estafador hace un gran esfuerzo en crear una falsificación, lo más probable es que no entienda cómo se deben construir y estructurar los datos en un documento identificativo. ¿La diferencia? Nosotros sí lo sabemos», dice Mitek.
Mitek continúa evolucionando sus técnicas de autenticación más allá del aprendizaje automático para un punto de control de protección contra el fraude sin precedentes. Hoy en día, el análisis de big data no es solo una expresión pegadiza nosotros. Es un componente real que impulsa la inteligencia y la seguridad en el software de verificación, atrapa a los estafadores y crea certeza en un mundo incierto.