Un ataque con plantillas de documentos implica que los estafadores crean o manipulan patrones de documentos oficiales, como DNI, pasaportes o carnés de conducir para imitar documentos legítimos que después pueden utilizar para superar controles de verificación de identidad.
La inteligencia artificial generativa ha permitido a estas bandas llevar las falsificaciones documentales a un nuevo nivel, haciéndolas parecer auténticas, con una coincidencia muy precisa de fuentes tipográficas, diseños, hologramas, sellos y marcas de agua. Además, estos algoritmos pueden "auto aprender" y mejorar sus resultados, consiguiendo que los documentos falsos sean prácticamente indistinguibles de los reales.
Un retraso en la detección del fraude de identidad, como el iniciado mediante ataques con plantillas de documentos, puede dar lugar a robos de identidad, accesos no autorizados a cuentas y pérdidas financieras tanto para empresas como para clientes.
¿Cómo funcionan los ataques con plantillas de documentos?
Los estafadores utilizan ataques con plantillas para explotar las limitaciones de los sistemas de verificación automatizados, que dependen exclusivamente de capacidades como el reconocimiento de patrones, la coincidencia de plantillas o la detección de bordes. Estos sistemas pueden tener dificultades para detectar anomalías sutiles o detalles incongruentes que apunten a un fraude.
Los delincuentes suelen combinar los ataques con plantillas con otras formas de fraude para aumentar sus posibilidades de éxito. Por ejemplo, pueden emplear tácticas de ingeniería social para sustraer datos personales. Al combinar datos reales con elementos fabricados en estas plantillas, crean una identidad sintética que parece aún más realista para los sistemas de verificación.
Al explotar estas vulnerabilidades, además consiguen eludir los sistemas de verificación y llevar a cabo operaciones fraudulentas a gran escala con una tasa de éxito significativamente mayor.
La evolución de las falsificaciones documentales
Los métodos de falsificación de documentos de identidad han evolucionado drásticamente, impulsados por herramientas digitales y, más recientemente, por la inteligencia artificial generativa.
Inicialmente, las falsificaciones implicaban técnicas manuales, como la alteración de detalles en documentos físicos. A medida que se implementaron sistemas automatizados de verificación de la identidad, los estafadores recurrieron a herramientas más sofisticadas, como programas de edición digital, para imitar documentos oficiales.
Aún más preocupante es que ahora las plantillas y las réplicas de alta calidad generadas por IA están fácilmente disponibles online. Las herramientas de IA generativa han proliferado, permitiendo que incluso individuos con pocas habilidades tecnológicas puedan crear falsificaciones convincentes.
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El impacto de la IA generativa en los ataques con plantillas de documentos
Las falsificaciones documentales con IA están diseñadas para explotar las limitaciones de los sistemas de verificación de la identidad, muchos de los cuales dependen de la coincidencia de plantillas, el reconocimiento de patrones o el análisis de características básicas. Como los documentos generados por IA imitan estas características con gran precisión, suelen pasar desapercibidos para los sistemas automatizados.
La IA generativa ha facilitado los ataques de plantilla de varias formas muy concretas:
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Creación realista de documentos: modelos de IA como las GAN (Redes Generativas Antagónicas) pueden entrenarse con vastos conjuntos de datos de documentos legítimos para generar falsificaciones extremadamente realistas. Estos modelos pueden aprender a replicar incluso los elementos de seguridad más sutiles, como micro textos, marcas de agua o texturas de alta precisión. Con ello, los sistemas tradicionales de coincidencia de plantillas tienen mucho más difícil detectar fraudes.
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Producción de documentos falsos a gran escala: la IA generativa permite a los atacantes crear documentos falsos de alta calidad a gran volumen. Además, las plantillas pueden modificarse en masa con un esfuerzo o conocimiento técnico mínimo, generando innumerables variaciones que logran evadir los sistemas automatizados de verificación. Cuando las redes delictivas consiguen que una falsificación supere con éxito un control de identidad, pueden replicar la plantilla y reutilizarla repetidamente para abrir cuentas a nombre de múltiples identidades y, a menudo, en varias instituciones.
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Generación de identidades sintéticas: las plantillas de documentos pueden combinarse con identidades sintéticas que integran datos reales, como direcciones o números de seguridad social, con elementos falsos. Esto permite a los estafadores crear identidades completamente nuevas sobre plantillas realistas que parecen legítimas para las bases de datos. Esta táctica les facilita ejecutar fraudes a gran escala sin reutilizar la misma identidad o datos duplicados. Las identidades sintéticas creadas sobre plantillas de aspecto auténtico pueden superar las verificaciones iniciales, lo que permite a los estafadores abrir cuentas, obtener préstamos o acceder de manera no autorizada antes de que se descubra la estafa.
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Imágenes de identidad falsa (deepfake): la IA generativa puede crear imágenes falsas o sintéticas de personas que pueden usarse en documentos o diseñarse para parecerse a las fotos que aparecen en ellos. El contenido deepfake también puede inyectarse en procesos de verificación basados en fotos o vídeos para burlar los sistemas de coincidencia facial y detección de prueba de vida.
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Adaptación rápida: la IA permite a los delincuentes actuar rápidamente cuando se introduce una nueva característica de seguridad, como un diseño actualizado de un carné de conducir. Los modelos de IA pueden re-entrenarse sobre plantillas actualizadas, lo que permite a los delincuentes adaptarse a una velocidad sin precedentes. Además, los algoritmos de IA pueden aprender tanto de intentos fallidos como exitosos, lo que facilita que los estafadores ajusten sus tácticas y apunten a nuevas vulnerabilidades.
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Métodos para combatir los ataques a plantillas de documentos
Combatir los ataques sofisticados a plantillas requiere una defensa en capas.
Las herramientas originales, como las verificaciones de AAMVA en Estados Unidos y la comprobación de los datos almacenados en los chips NFC de los documentos oficiales, desempeñan un papel clave en la detección del fraude. Hoy, la combinación de la verificación documental con la autenticación biométrica y la prueba de vida es un estándar para identificar tácticas comunes de fraude, como la suplantación de identidad y los intentos de falsificación. Este enfoque refuerza la seguridad al verificar tanto el documento como a la persona que lo presenta.
Si bien estas capacidades son eficaces para detectar fraudes, no son invulnerables a técnicas avanzadas diseñadas para eludir las medidas de seguridad, por lo que las soluciones actuales de verificación de identidad deben adoptar un enfoque integral para combatir el fraude.
Para contrarrestar falsificaciones generadas por inteligencia artificial, es fundamental contar con modelos de detección adaptativos basados en IA. En el caso de los ataques a plantillas, las capacidades modernas incluyen:
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Escaneos de velocidad para identidades duplicadas: permiten detectar la repetición de retratos de selfies o documentos utilizados en múltiples ocasiones.
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Detección de ataques en anillo: identifican similitudes reiteradas en documentos o patrones recurrentes en el fondo del documento.
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Comprobación con galerías de fraude conocidas: permiten añadir contenido fraudulento a una base de datos de plantillas detectadas previamente, evitando ataques repetidos con los mismos modelos.
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Detección de manipulación digital y deepfakes: la capacidad de identificar contenido generado o alterado digitalmente que pueda ser utilizado para crear documentos fraudulentos o para inyectar imágenes manipuladas en el proceso de verificación de identidad. Las soluciones deben ser capaces de analizar rastros digitales en múltiples capas dentro del contenido multimedia para detectar tanto generadores populares como herramientas más complejas o menos comunes.
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Detección de ataques por inyección: previene que imágenes o vídeos generados por IA sean insertados en los sistemas de verificación mediante cámaras virtuales o emuladores. Las soluciones deben analizar el contenido de la imagen y supervisar el canal de transmisión desde el que se origina el material, garantizando así una defensa más sólida.
Cómo ir un paso por delante de los ataques con plantillas de documentos
El fraude basado en inteligencia artificial avanza rápidamente. Una solución de verificación de la identidad debe estar diseñada no solo para detectar los tipos de fraude actuales, sino que también debe estar preparada para detectar nuevas técnicas emergentes. Algoritmos adaptativos, como los utilizados por Digital Fraud Defender de Mitek, aprenden continuamente a reconocer nuevos patrones de ataque y contribuyen a mitigar el impacto de falsificaciones generadas por IA.
No existe una única solución contra los tipos de fraude más complejos, especialmente cuando los estafadores combinan diferentes tácticas para eludir la detección. Para adelantarse a estos ataques, es fundamental adoptar una estrategia de verificación de la identidad en múltiples capas, basada en defensas impulsadas por inteligencia artificial adaptativa.
Conclusión
La evolución de la falsificación de documentos, desde las modificaciones manuales hasta las falsificaciones avanzadas generadas con IA, refleja la lucha constante entre los estafadores y los proveedores de verificación de identidad.
Los ataques a plantillas de documentos ahora utilizan inteligencia artificial y técnicas sofisticadas de falsificación que los sistemas de verificación convencionales tienen dificultades para detectar. Para combatir estas amenazas, las empresas necesitan defensas sólidas y en múltiples niveles que vayan más allá de la simple coincidencia de plantillas, incorporando IA, verificaciones biométricas y señales de datos para lograr un enfoque de seguridad integral.
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About Kim Martin - VP Global Growth Marketing at Mitek
Kim Martin is VP Global Growth Marketing at Mitek.